Najważniejsze elementy umowy o pożyczkę

Zamierzasz zaciągnąć pożyczkę? Nierzadko jest to jedyne rozwiązanie, gdy nie ma się do dyspozycji własnych środków na ważne wydatki. Dokumentem potwierdzającym uzyskanie pożyczki jest umowa o pożyczkę. W ramach tej umowy bank lub instytucja finansowa, czyli pożyczkodawca zobowiązuje się do tego, aby przekazać na określonych warunkach daną ilość pieniędzy pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorca jednocześnie zobowiązuje się do tego, że zwróci pieniądze, również wraz z dodatkowymi opłatami, w określonym czasie.

Zasadniczo umowa pożyczki powinna zawierać określone informacje dotyczące stron tej transakcji oraz jej przedmiotu, a także warunków. W przypadku banków umowy pożyczkowe mają nierzadko po kilka stron, na których znajdują się wszystkie szczegółowe informacje dotyczące pożyczki. Warto ją przeczytać – wtedy będzie można dowiedzieć się więcej o tym, co się podpisuje, a przy tym ustrzec się przed sytuacjami, gdy nieznajomość umowy pożyczkowej będzie działała na niekorzyść pożyczkobiorcy, przykładowo przy nieterminowej spłacie rat.

W umowie o pożyczkę powinny znajdować się następujące elementy:
dane identyfikacyjne instytucji lub osób udzielających pożyczki, a także pożyczkobiorcy – jego imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania
kwota pożyczki
dodatkowe opłaty, na przykład opłata przygotowawcza, prowizja, opłata za ubezpieczenie
oprocentowane pożyczki
wysokość raty pożyczki
liczba rat pożyczki
czas trwania umowy
data płatności pierwszej raty

Dodatkowo także wiele banków do umowy pożyczkowej dołącza regulamin pożyczki wraz ze szczegółową taryfą opłat, na przykład za wysłanie monitu, telefoniczne powiadomienie o zaległości, windykację, przygotowanie aneksu.

Zatem przed podpisaniem umowy pożyczkowej zawsze należy ją dobrze sprawdzić, także pod kątem zawartych w niej informacji, w tym tych związanych z płatnościami oraz karami za niedotrzymanie warunków umowy.

Continue Reading

Haki i kruczki w lokatach bankowych

Lokaty bankowe to popularna forma oszczędzania – bezpieczna i łatwo dostępna. Banki zachęcają klientów do tego, aby zawierać umowy, ale też nie zawsze są całkowicie szczere w przedstawianiu swojej oferty. Jakie są wobec tego najczęściej spotykane haki i kruczki w lokatach bankowych?

Przede wszystkim warto zwracać uwagę na informacje dotyczące oprocentowania lokaty bankowej – zwykle w reklamie kusi ona bardzo atrakcyjnym poziomem. Może jednak okazać się, że dana wysokość oprocentowania dotyczy tylko bardzo wysokich sum na lokatach lub też obowiązuje tylko w ostatnim miesiącu trwania lokaty, o czym informuje drobny druczek. Zwykle lokaty z atrakcyjnym oprocentowaniem pozwalają na wpłatę średniej ilości pieniędzy lub opiewają na określony czas – jeden miesiąc czy trzy miesiące, dlatego też zyski nie są wcale tak wysokie.

Warto również zwrócić uwagę na to, co dzieje się z odsetkami z lokaty bankowej w sytuacji, gdy klient będzie chciał przedwcześnie zerwać umowę. Nierzadko zdarza się, że bank całkowicie pozbawia go zysków, które zostały naliczone z odsetek, dlatego też najlepiej zdecydować się na ofertę, gdzie bank będzie mógł pozostawić je klientowi.

Nierzadko zdarza się też, że oferty lokat bankowych szeroko reklamowane telewizji są przeznaczone tylko dla nowych klientów danego banku i ci stali nie mogą z nich skorzystać. Warto przy tym uważać na produkty powiązane – bank może zażyczyć sobie otwarcia konta przez klienta, z czym wiążą się kolejne wydatki, które tak naprawdę zmniejszają zyski.

Na koniec warto też sprawdzić, czy oferowana lokata jest naprawdę lokatą – nierzadko zdarza się, że kryje się pod nią produkt strukturyzowany, który niesie ze sobą wysokie ryzyko kredytowe.

Dlatego przed podpisaniem umowy na lokatę warto dokładnie zapoznać się z jej umową, a także poszukać informacji na finansowych forach internetowych – często można dowiedzieć się z nich, gdzie oferta jest bardzo atrakcyjna, a którą należy omijać szerokim łukiem.

Continue Reading

Odwrócony kredyt hipoteczny – podstawowe informacje

Temat odwróconego kredytu hipotecznego w ostatnim czasie był często poruszany – zarówno w negatywnym kontekście, ponieważ starsze osoby korzystały z niego bez wiedzy rodziny, jak i również pozytywnym, ponieważ pod koniec 2014 roku weszły w życie przepisy ujednolicające zasady udzielania tego rodzaju kredytów i poprawiające sytuację spadkobierców.

Czym jest odwrócony kredyt hipoteczny? W założeniu pozwala on właścicielom nieruchomości na uwolnienie kapitału, który jest w nich zamrożony. Właściciel domu, mieszkania czy działki może otrzymywać pieniądze w ratach czy jednorazowo w zamian za przekazanie nieruchomości bankowi – następuje to po śmierci właściciela, dlatego może on korzystać z niej dożywotnio.

Zasadniczo odwrócone kredyty hipoteczne przeznaczone są dla każdej zainteresowanej nimi osoby, ale korzystają z nich głównie osoby w podeszłym wieku. Dzięki temu, że otrzymują regularne kwoty od banku, mogą uzyskać atrakcyjny dodatek do swojej emerytury i przeznaczyć go na swoje bieżące potrzeby.

Po śmierci właściciela nieruchomości bank musi przeprowadzić wycenę nieruchomości. Co ważne, możliwe jest także odkupienie nieruchomości przez spadkobierców, którzy mogą też otrzymać różnicę w kwocie wtedy, gdy wartość nieruchomości okaże się wyższa od kredytu.

Nie trzeba również obawiać się o kwestie kosztów – wszelkie opłaty są na ogół dodawane do bilansu kredytu i nie trzeba ponosić ich z własnej kieszeni. Niemniej jednak mogą być one zróżnicowane, dlatego najlepiej dokładnie zapoznać się z warunkami umowy kredytowej, aby dowiedzieć się, z jakimi kosztami się liczyć i by nie były one zbyt wysokie.

Warto jednak pamiętać o tym, żeby zawsze dokładnie przeanalizować ofertę odwróconej hipoteki, ponieważ nie jest ona dobra dla każdego, kto potrzebowałby podreperować swoją sytuację finansową. W doborze odpowiedniej oferty pomoże doradca finansowy, który przeanalizuje te dostępne na rynku i zaproponuje najlepsze.

Continue Reading